Документы
ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ
ШАБЛОН ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОКРЕДИТА
ДОГОВОР О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОКРЕДИТА № от ____ 202 _ года
ТОО «МФО «Инкар &S», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице
_________________________________________, действующего на основании __________________________, с одной стороны, и _____________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о предоставлении микрокредита (в дальнейшем «Договор») о нижеследующем:
1. СУММА МИКРОКРЕДИТА, ИНФОРМАЦИЯ О ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ МИКРОКРЕДИТА
1.1. Кредитор предоставляет Заемщику микрокредит на потребительские цели в сумме ____________ тенге на условиях срочности, платности и возвратности.
1.2. Сумма переплаты по микрокредиту составляет ____________ (сумма прописью) тенге.
Полная стоимость микрокредита составляет ___________________ (сумма прописью) тенге.
2. СРОК ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА
2.1. Микрокредит выдается сроком на ___ дней с « » __________202_ года по «»________202_ года.
2.2. Срок окончательного полного погашения микрокредита - « » _________ 202_ года.
3. РАЗМЕР СТАВКИ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ И РАЗМЕР ГОДОВОЙ ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ
3.1. За пользование микрокредитом в течение срока, указанного в пункте 2.1. Договора, Заемщик обязуется выплатить Кредитору вознаграждение в размере __ процентов годовых.
3.2. Размер годовой эффективной ставки вознаграждения составляет _____ процентов.
4.СПОСОБ ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА
4.1. Заемщик обеспечивает возврат микрокредита согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора путем перечисления/или внесения денег на расчетный счет, указанный в реквизитах Договора, либо путем внесения наличных денег в кассу Кредитора.
5. МЕТОД ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА И ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО МИКРОКРЕДИТУ
5.1. Погашение (возврат) Заемщиком суммы микрокредита и выплаты вознаграждения производится согласно графику погашения микрокредита в соответствии с Правилами предоставления микрокредитов электронным способом.
5.2. Сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства по Договору, погашает задолженность в следующей очередности:
1) задолженность по основному долгу;
2) задолженность по вознаграждению;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) сумма основного долга за текущий период платежей;
5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;
6) издержки Кредитора по получению исполнения.
6. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И РАЗМЕР НЕУСТОЙКИ (ШТРАФА, ПЕНИ) ЗА НЕСВОЕВРЕМЕННОЕ ПОГАШЕНИЕ МИКРОКРЕДИТА
6.1. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения по Договору не может превышать 0,3 (ноль целых три десятых) процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
6.2. Все платежи заемщика по Договору, включая сумму вознаграждения и неустойки (штрафа, пени), предусмотренных Договором, за исключением предмета микрокредита, в совокупности не могут превышать половины суммы выданного микрокредита за весь период его действия.
7.ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ
7.1. Обеспечением обязательств по Договору выступает неустойка (штраф, пеня).
8. МЕРЫ, ПРИНИМАЕМЫЕ ПРИ НЕИСПОЛНЕНИИ/НЕНАДЛЕЖАЩЕМ ИСПОЛНЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ И УСЛОВИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ЗАЕМЩИКОМ, ИМЕЮЩИМ ПРОСРОЧЕННУЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ
8.1. Меры, принимаемые Кредитором при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Договору:
- требование выплаты суммы микрокредита и вознаграждения в устном/письменном порядке;
- начисление неустойки в размере, предусмотренном Договором;
- осуществление уступки права (требования) по договору третьему лицу при соблюдении требований законодательства о микрофинансовой деятельности;
- обратиться к нотариусу с заявлением на совершение исполнительной надписи по Договору;
- применить меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан, в том числе обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга по Договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества», либо в судебном порядке;
- обратиться с иском в суд о признании заемщика банкротом в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
8.2 Условия взаимодействия с Заемщиком, имеющим просроченную задолженность и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с организацией в рамках договора (далее - Условия):
взаимодействие посредством телефонных переговоров, в том числе, с использованием приложений для совершения звонков в сети интернет по инициативе МФО, не более одного раза в период с 9.00 до 21.00 часов в будний день;
при каждом взаимодействии сообщение: наименования МФО; места нахождения организации; фамилии, имени, отчестве (при его наличии), должности лица, которое осуществляет взаимодействие; структуры задолженности, остатка просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором; об ответственности и иных обязательствах заемщика, предусмотренных договором, Законом, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором.
При взаимодействии в рамках указанных мер соблюдаются следующие ограничения на: осуществление взаимодействия способами и в период, не предусмотренный настоящими Условиями;
взаимодействие с третьим лицом, не связанным обязательствами с организацией в рамках договора, за исключением случаев установления места нахождения и (или) контактных данных заемщика для урегулирования и (или) погашения просроченной задолженности способами и в период, не предусмотренный настоящими Условиями;
при сообщении наименования МФО, ее места нахождения, фамилии, имени, отчества (при его наличии), должности лица, которое осуществляет взаимодействие;
сообщение заемщику, имеющему просроченную задолженность, и (или) его представителю, и (или) третьему лицу недостоверных фамилии и (или) имени, и (или) отчества (при его наличии), а также сведений о месте работы и (или) должности работника МФО, не соответствующих действительности; введение заемщика, имеющего просроченную задолженность, и (или) его представителя, и (или) третьего лица, связанного обязательствами с МФО в рамках договора, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности; распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым осуществляется взаимодействие, либо разглашение сведений, которые могут причинить имущественный вред интересам данного лица.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
9.1. Договор вступает в силу с даты его подписания уполномоченными представителями Сторон и оканчивается датой полного погашения Заемщиком задолженности по Договору.
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
10.1. Заемщик вправе:
1) ознакомиться с правилами предоставления микрокредитов, тарифами МФО по предоставлению микрокредитов;
2) распоряжаться полученным микрокредитом в порядке и на условиях, установленных Договором;
3) оплатить основной долг и (или) вознаграждение в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени), если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день);
4) досрочно полностью или частично возвратить МФО сумму микрокредита, предоставленную по Договору;
5) посетить МФО в течение тридцати календарных дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства по Договору и (или) представить в письменной форме либо способом, предусмотренным Договором, заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают внесение изменений в условия Договора, в том числе связанных с: изменением в сторону уменьшения ставки вознаграждения; отсрочкой платежа по основному долгу и (или) вознаграждению; изменением метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке; изменение срока микрокредита; прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмену неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту; самостоятельной реализацией залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон; представлением отступного взамен исполнения обязательства по договору путем передачи организации заложенного имущества; реализацией недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору покупателю;
6) в течение пятнадцати календарных дней с даты получения решения МФО, принятого по результатам рассмотрения заявления Заемщика, или при недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий договора о предоставлении микрокредита в течение тридцати календарных дней с даты получения решения МФО, Заемщик вправе обратиться к микрофинансовому омбудсману с одновременным уведомлением МФО.
7) письменно обратиться в МФО при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам.
10.2. Кредитор вправе:
1) предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения исполнения обязательства в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан;
2) по заявлению заемщика осуществлять через банки второго уровня перевод микрокредита третьему лицу в целях оплаты за товары, работы или услуги;
3)уступить право (требование) по Договору: банку второго уровня, коллекторскому агентству, микрофинансовой организации, специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации, юридическому лицу – залогодержателю прав требования по договору о предоставлении микрокредита при выпуске микрофинансовой организацией обеспеченных облигаций или получении займов, специальному фонду развития частного предпринимательства – по договору о предоставлении микрокредита, заключенному в рамках сделки по финансированию субъектов частного предпринимательства при наличии у Заемщика просрочки исполнения обязательства по Договору свыше девяноста последовательных календарных дней, при этом требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям Кредитора с Заемщиком в рамках Договора, распространяются на правоотношения Заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование);
4)запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для заключения Договора и исполнения обязательств по нему, определенных Правилами предоставления микрокредитов;
5) изменять условия договора в одностороннем порядке в сторону их улучшения для Заемщика;
6) требовать досрочного возврата суммы микрокредита и вознаграждения по нему при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части микрокредита и (или) выплаты вознаграждения, более чем на сорок календарных дней.
7) взыскать задолженность на основании исполнительной надписи.
10.3. Заемщик обязуется:
1)возвратить полученный микрокредит и выплатить вознаграждение по нему в сроки и порядке, которые установлены Договором;
2) представлять документы и сведения, запрашиваемые МФО в соответствии с Законом «О микрофинансовой деятельности»;
3) уведомлять Кредитора об изменении места жительства, прописки и смены контактных телефонов, а также электронной почты, в трехдневный срок с момента изменений.
4) выполнять иные требования, установленные законодательством Республики Казахстан и Договором;
10.4. Кредитор обязуется:
1) проинформировать Заемщика о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита;
2) при заключении Договора, содержащего условия перехода права (требования) МФО по договору третьему лицу, уведомить Заемщика (или его уполномоченного представителя):
- до заключения договора уступки права требования о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке персональных данных заемщика в связи с такой уступкой способом, указанным в данном пункте Договора, а также через объекты информатизации;
- о переходе прав (требований) по Договору третьему лицу способом, предусмотренным Договором, а также через объекты информатизации в течение 30 календарных дней со дня заключения договора уступки с указанием необходимости осуществления дальнейших платежей по договору третьему лицу (наименование, место нахождения и банковские реквизиты лица, которому уступлены права (требования) по договору, либо в случае передачи прав (требований) по договору в доверительное управление – сервисной компании), объема переданных прав (требований) по договору, размера и структуры задолженности по договору (основной долг, вознаграждение, комиссии, неустойка (штраф, пеня) и других подлежащих уплате сумм;
3) уведомить заемщика в день передачи задолженности на досудебное взыскание и урегулирование задолженности способом, предусмотренным в данном пункте Договора, а также через объекты информатизации, с указанием наименования, места нахождения коллекторского агентства, телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками;
4) уведомить заемщика способом, указанным в данном пункте Договора и в сроки, предусмотренными в договоре, а также через объекты информатизации, но не позднее 10 календарных дней с даты наступления просрочки:
о возникновении просрочки по исполнению обязательства по договору и необходимости внесения платежей с указанием размера просроченной задолженности на дату, указанную в уведомлении;
праве заемщика по Договору обратиться в МФО с заявлением, предусмотренным пунктом 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности;
последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору.
Уведомление считается доставленным, если оно направлено должнику одним из следующих способов, предусмотренных договором:
на адрес электронной почты, указанный в договоре;
по месту жительства или месту регистрации, указанному в договоре, заказным письмом с уведомлением о его вручении, в том числе получено одним из совершеннолетних членов семьи, проживающим по указанному адресу;
с использованием иных средств связи, обеспечивающих фиксирование доставки;
5) в случае обращения Заемщика в МФО с письменным заявлением, МФО в течение 15 календарных дней после дня получения заявления рассматривает предложенные изменения в условия договора и в письменной форме, через объекты информатизации либо способом, предусмотренном Договором, сообщает Заемщику о принятом решении:
о согласии с предложенными изменениями в условия Договора;
о встречном предложении по изменению условий договора;
отказе в изменении условий Договора с указанием мотивированного обоснования причин отказа;
уведомлять Заемщика об изменении условий Договора, в случае применения улучшающих условий в порядке, предусмотренном Договором;
6) прилагать к договору подписанный сторонами график погашения микрокредита.
При изменении условий микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты, МФО составляется и выдается заемщику новый график погашения микрокредита с учетом новых условий.
Требования настоящего подпункта не распространяются на соглашение о предоставлении (открытии) кредитной линии, а также на договор, по которому погашение микрокредита осуществляется единовременным платежом в конце срока микрокредита;
7) в случае изменения места нахождения МФО либо изменения наименования, письменно известить об этом Заемщика путем письменного уведомления в срок не позднее тридцати календарных дней с даты таких изменений.
10.5. ОГРАНИЧЕНИЯ ДЛЯ МФО ПРЕДУСМАТРИВАЮТ ЗАПРЕТ НА:
1) изменение в одностороннем порядке ставки вознаграждения (за исключением случаев их снижения) и (или) способа и метода погашения микрокредита;
2) предоставление микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, физическому лицу, имеющему просроченную задолженность по банковскому займу и (или) микрокредиту свыше 90 календарных дней, за исключением выдачи микрокредита в целях погашения банковского займа и микрокредита физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности на улучшающих условиях, предусматривающих изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения и (или) размера периодических платежей и (или) изменение в сторону уменьшения или полную отмену неустойки (штрафа, пени);
3) установление и взимание с заемщика любых платежей, за исключением вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту;
4) требование выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении девяноста последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения по микрокредиту заемщика - физического лица, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением договора по которому сумма основного долга полностью обеспечивалась залогом имущества, подлежащего регистрации, и (или) залогом денег на дату его заключения;
5) требование выплаты вознаграждения, а также неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения по микрокредиту заемщика - физического лица, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности;
6) заключение договоров, предусматривающих сотрудничество с частными судебными исполнителями для взыскания с заемщика суммы долга по договору, а также заключать соглашение (договор) об условиях исполнения исполнительного документа с частным судебным исполнителем, являющимся аффилированным лицом микрофинансовой организации;
7) увеличение срока действия договора о предоставлении микрокредита, заключенного с физическим лицом, без его согласия и на условиях, не обеспечивающих сохранение либо улучшение условий договора о предоставлении микрокредита;
8) требование от заемщика, являющегося физическим лицом, досрочно полностью или частично возвратившего организации сумму микрокредита, неустойки (штрафа, пени) и другие платежи за досрочный возврат микрокредита;
9) увеличение суммы микрокредита по договору;
10) взимание неустойки (штрафа, пени) если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, и основного долга и (или) уплата вознаграждения производится в следующий за ним рабочий день;
11) индексацию обязательства и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту;
12) подачу нотариусу заявления о совершении исполнительной надписи для взыскания задолженности по Договору не по территории деятельности нотариуса в соответствии с указанным в Договоре адресом должника, а также к нотариусу, являющемуся аффилированным лицом МФО.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
11.1.Споры, неурегулированные Сторонами подлежат рассмотрению в суде в порядке, установленном действующим законодательством Республики Казахстан. Для разрешения споров, связанных с исполнением договорных обязательств по Договору, по соглашению сторон будет применяться договорная подсудность и рассматриваться в районном суде №2 Казыбекбийского района города Караганды.
11.2.Сведения, содержащиеся в Договоре, составляют тайну предоставления микрокредита, за разглашение которой Кредитор несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.
12. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ В УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
12.1. Любые изменения и дополнения к Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами.
12.2. Настоящим Заемщик заверяет, что им прочитан данный Договор, заданы интересующие вопросы и получены ответы, ему ясно содержание и смысл данного Договора. Также Заемщик подтверждает, что заключение данного Договора совпадает с его намерением и отсутствуют сложившиеся тяжелые обстоятельства, препятствующие надлежащему исполнению условий данного Договора.
12.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, имеющих одинаковую юридическую силу.
ЗАЕМЩИК/
КРЕДИТОР: ТОО «МФО «Инкар &S»
ТОО «МФО «Инкар &S», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице
_________________________________________, действующего на основании __________________________, с одной стороны, и _____________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о предоставлении микрокредита (в дальнейшем «Договор») о нижеследующем:
1. СУММА МИКРОКРЕДИТА, ИНФОРМАЦИЯ О ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ МИКРОКРЕДИТА
1.1. Кредитор предоставляет Заемщику микрокредит на потребительские цели в сумме ____________ тенге на условиях срочности, платности и возвратности.
1.2. Сумма переплаты по микрокредиту составляет ____________ (сумма прописью) тенге.
Полная стоимость микрокредита составляет ___________________ (сумма прописью) тенге.
2. СРОК ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА
2.1. Микрокредит выдается сроком на ___ дней с « » __________202_ года по «»________202_ года.
2.2. Срок окончательного полного погашения микрокредита - « » _________ 202_ года.
3. РАЗМЕР СТАВКИ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ И РАЗМЕР ГОДОВОЙ ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ
3.1. За пользование микрокредитом в течение срока, указанного в пункте 2.1. Договора, Заемщик обязуется выплатить Кредитору вознаграждение в размере __ процентов годовых.
3.2. Размер годовой эффективной ставки вознаграждения составляет _____ процентов.
4.СПОСОБ ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА
4.1. Заемщик обеспечивает возврат микрокредита согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора путем перечисления/или внесения денег на расчетный счет, указанный в реквизитах Договора, либо путем внесения наличных денег в кассу Кредитора.
5. МЕТОД ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА И ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО МИКРОКРЕДИТУ
5.1. Погашение (возврат) Заемщиком суммы микрокредита и выплаты вознаграждения производится согласно графику погашения микрокредита в соответствии с Правилами предоставления микрокредитов электронным способом.
5.2. Сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства по Договору, погашает задолженность в следующей очередности:
1) задолженность по основному долгу;
2) задолженность по вознаграждению;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) сумма основного долга за текущий период платежей;
5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;
6) издержки Кредитора по получению исполнения.
6. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И РАЗМЕР НЕУСТОЙКИ (ШТРАФА, ПЕНИ) ЗА НЕСВОЕВРЕМЕННОЕ ПОГАШЕНИЕ МИКРОКРЕДИТА
6.1. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения по Договору не может превышать 0,3 (ноль целых три десятых) процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
6.2. Все платежи заемщика по Договору, включая сумму вознаграждения и неустойки (штрафа, пени), предусмотренных Договором, за исключением предмета микрокредита, в совокупности не могут превышать половины суммы выданного микрокредита за весь период его действия.
7.ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ
7.1. Обеспечением обязательств по Договору выступает неустойка (штраф, пеня).
8. МЕРЫ, ПРИНИМАЕМЫЕ ПРИ НЕИСПОЛНЕНИИ/НЕНАДЛЕЖАЩЕМ ИСПОЛНЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ И УСЛОВИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ЗАЕМЩИКОМ, ИМЕЮЩИМ ПРОСРОЧЕННУЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ
8.1. Меры, принимаемые Кредитором при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Договору:
- требование выплаты суммы микрокредита и вознаграждения в устном/письменном порядке;
- начисление неустойки в размере, предусмотренном Договором;
- осуществление уступки права (требования) по договору третьему лицу при соблюдении требований законодательства о микрофинансовой деятельности;
- обратиться к нотариусу с заявлением на совершение исполнительной надписи по Договору;
- применить меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан, в том числе обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга по Договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества», либо в судебном порядке;
- обратиться с иском в суд о признании заемщика банкротом в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
8.2 Условия взаимодействия с Заемщиком, имеющим просроченную задолженность и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с организацией в рамках договора (далее - Условия):
взаимодействие посредством телефонных переговоров, в том числе, с использованием приложений для совершения звонков в сети интернет по инициативе МФО, не более одного раза в период с 9.00 до 21.00 часов в будний день;
при каждом взаимодействии сообщение: наименования МФО; места нахождения организации; фамилии, имени, отчестве (при его наличии), должности лица, которое осуществляет взаимодействие; структуры задолженности, остатка просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором; об ответственности и иных обязательствах заемщика, предусмотренных договором, Законом, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором.
При взаимодействии в рамках указанных мер соблюдаются следующие ограничения на: осуществление взаимодействия способами и в период, не предусмотренный настоящими Условиями;
взаимодействие с третьим лицом, не связанным обязательствами с организацией в рамках договора, за исключением случаев установления места нахождения и (или) контактных данных заемщика для урегулирования и (или) погашения просроченной задолженности способами и в период, не предусмотренный настоящими Условиями;
при сообщении наименования МФО, ее места нахождения, фамилии, имени, отчества (при его наличии), должности лица, которое осуществляет взаимодействие;
сообщение заемщику, имеющему просроченную задолженность, и (или) его представителю, и (или) третьему лицу недостоверных фамилии и (или) имени, и (или) отчества (при его наличии), а также сведений о месте работы и (или) должности работника МФО, не соответствующих действительности; введение заемщика, имеющего просроченную задолженность, и (или) его представителя, и (или) третьего лица, связанного обязательствами с МФО в рамках договора, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности; распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым осуществляется взаимодействие, либо разглашение сведений, которые могут причинить имущественный вред интересам данного лица.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
9.1. Договор вступает в силу с даты его подписания уполномоченными представителями Сторон и оканчивается датой полного погашения Заемщиком задолженности по Договору.
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
10.1. Заемщик вправе:
1) ознакомиться с правилами предоставления микрокредитов, тарифами МФО по предоставлению микрокредитов;
2) распоряжаться полученным микрокредитом в порядке и на условиях, установленных Договором;
3) оплатить основной долг и (или) вознаграждение в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени), если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день);
4) досрочно полностью или частично возвратить МФО сумму микрокредита, предоставленную по Договору;
5) посетить МФО в течение тридцати календарных дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства по Договору и (или) представить в письменной форме либо способом, предусмотренным Договором, заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают внесение изменений в условия Договора, в том числе связанных с: изменением в сторону уменьшения ставки вознаграждения; отсрочкой платежа по основному долгу и (или) вознаграждению; изменением метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке; изменение срока микрокредита; прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмену неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту; самостоятельной реализацией залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон; представлением отступного взамен исполнения обязательства по договору путем передачи организации заложенного имущества; реализацией недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору покупателю;
6) в течение пятнадцати календарных дней с даты получения решения МФО, принятого по результатам рассмотрения заявления Заемщика, или при недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий договора о предоставлении микрокредита в течение тридцати календарных дней с даты получения решения МФО, Заемщик вправе обратиться к микрофинансовому омбудсману с одновременным уведомлением МФО.
7) письменно обратиться в МФО при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам.
10.2. Кредитор вправе:
1) предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения исполнения обязательства в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан;
2) по заявлению заемщика осуществлять через банки второго уровня перевод микрокредита третьему лицу в целях оплаты за товары, работы или услуги;
3)уступить право (требование) по Договору: банку второго уровня, коллекторскому агентству, микрофинансовой организации, специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации, юридическому лицу – залогодержателю прав требования по договору о предоставлении микрокредита при выпуске микрофинансовой организацией обеспеченных облигаций или получении займов, специальному фонду развития частного предпринимательства – по договору о предоставлении микрокредита, заключенному в рамках сделки по финансированию субъектов частного предпринимательства при наличии у Заемщика просрочки исполнения обязательства по Договору свыше девяноста последовательных календарных дней, при этом требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям Кредитора с Заемщиком в рамках Договора, распространяются на правоотношения Заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование);
4)запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для заключения Договора и исполнения обязательств по нему, определенных Правилами предоставления микрокредитов;
5) изменять условия договора в одностороннем порядке в сторону их улучшения для Заемщика;
6) требовать досрочного возврата суммы микрокредита и вознаграждения по нему при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части микрокредита и (или) выплаты вознаграждения, более чем на сорок календарных дней.
7) взыскать задолженность на основании исполнительной надписи.
10.3. Заемщик обязуется:
1)возвратить полученный микрокредит и выплатить вознаграждение по нему в сроки и порядке, которые установлены Договором;
2) представлять документы и сведения, запрашиваемые МФО в соответствии с Законом «О микрофинансовой деятельности»;
3) уведомлять Кредитора об изменении места жительства, прописки и смены контактных телефонов, а также электронной почты, в трехдневный срок с момента изменений.
4) выполнять иные требования, установленные законодательством Республики Казахстан и Договором;
10.4. Кредитор обязуется:
1) проинформировать Заемщика о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита;
2) при заключении Договора, содержащего условия перехода права (требования) МФО по договору третьему лицу, уведомить Заемщика (или его уполномоченного представителя):
- до заключения договора уступки права требования о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке персональных данных заемщика в связи с такой уступкой способом, указанным в данном пункте Договора, а также через объекты информатизации;
- о переходе прав (требований) по Договору третьему лицу способом, предусмотренным Договором, а также через объекты информатизации в течение 30 календарных дней со дня заключения договора уступки с указанием необходимости осуществления дальнейших платежей по договору третьему лицу (наименование, место нахождения и банковские реквизиты лица, которому уступлены права (требования) по договору, либо в случае передачи прав (требований) по договору в доверительное управление – сервисной компании), объема переданных прав (требований) по договору, размера и структуры задолженности по договору (основной долг, вознаграждение, комиссии, неустойка (штраф, пеня) и других подлежащих уплате сумм;
3) уведомить заемщика в день передачи задолженности на досудебное взыскание и урегулирование задолженности способом, предусмотренным в данном пункте Договора, а также через объекты информатизации, с указанием наименования, места нахождения коллекторского агентства, телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками;
4) уведомить заемщика способом, указанным в данном пункте Договора и в сроки, предусмотренными в договоре, а также через объекты информатизации, но не позднее 10 календарных дней с даты наступления просрочки:
о возникновении просрочки по исполнению обязательства по договору и необходимости внесения платежей с указанием размера просроченной задолженности на дату, указанную в уведомлении;
праве заемщика по Договору обратиться в МФО с заявлением, предусмотренным пунктом 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности;
последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору.
Уведомление считается доставленным, если оно направлено должнику одним из следующих способов, предусмотренных договором:
на адрес электронной почты, указанный в договоре;
по месту жительства или месту регистрации, указанному в договоре, заказным письмом с уведомлением о его вручении, в том числе получено одним из совершеннолетних членов семьи, проживающим по указанному адресу;
с использованием иных средств связи, обеспечивающих фиксирование доставки;
5) в случае обращения Заемщика в МФО с письменным заявлением, МФО в течение 15 календарных дней после дня получения заявления рассматривает предложенные изменения в условия договора и в письменной форме, через объекты информатизации либо способом, предусмотренном Договором, сообщает Заемщику о принятом решении:
о согласии с предложенными изменениями в условия Договора;
о встречном предложении по изменению условий договора;
отказе в изменении условий Договора с указанием мотивированного обоснования причин отказа;
уведомлять Заемщика об изменении условий Договора, в случае применения улучшающих условий в порядке, предусмотренном Договором;
6) прилагать к договору подписанный сторонами график погашения микрокредита.
При изменении условий микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты, МФО составляется и выдается заемщику новый график погашения микрокредита с учетом новых условий.
Требования настоящего подпункта не распространяются на соглашение о предоставлении (открытии) кредитной линии, а также на договор, по которому погашение микрокредита осуществляется единовременным платежом в конце срока микрокредита;
7) в случае изменения места нахождения МФО либо изменения наименования, письменно известить об этом Заемщика путем письменного уведомления в срок не позднее тридцати календарных дней с даты таких изменений.
10.5. ОГРАНИЧЕНИЯ ДЛЯ МФО ПРЕДУСМАТРИВАЮТ ЗАПРЕТ НА:
1) изменение в одностороннем порядке ставки вознаграждения (за исключением случаев их снижения) и (или) способа и метода погашения микрокредита;
2) предоставление микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, физическому лицу, имеющему просроченную задолженность по банковскому займу и (или) микрокредиту свыше 90 календарных дней, за исключением выдачи микрокредита в целях погашения банковского займа и микрокредита физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности на улучшающих условиях, предусматривающих изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения и (или) размера периодических платежей и (или) изменение в сторону уменьшения или полную отмену неустойки (штрафа, пени);
3) установление и взимание с заемщика любых платежей, за исключением вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту;
4) требование выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении девяноста последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения по микрокредиту заемщика - физического лица, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением договора по которому сумма основного долга полностью обеспечивалась залогом имущества, подлежащего регистрации, и (или) залогом денег на дату его заключения;
5) требование выплаты вознаграждения, а также неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения по микрокредиту заемщика - физического лица, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности;
6) заключение договоров, предусматривающих сотрудничество с частными судебными исполнителями для взыскания с заемщика суммы долга по договору, а также заключать соглашение (договор) об условиях исполнения исполнительного документа с частным судебным исполнителем, являющимся аффилированным лицом микрофинансовой организации;
7) увеличение срока действия договора о предоставлении микрокредита, заключенного с физическим лицом, без его согласия и на условиях, не обеспечивающих сохранение либо улучшение условий договора о предоставлении микрокредита;
8) требование от заемщика, являющегося физическим лицом, досрочно полностью или частично возвратившего организации сумму микрокредита, неустойки (штрафа, пени) и другие платежи за досрочный возврат микрокредита;
9) увеличение суммы микрокредита по договору;
10) взимание неустойки (штрафа, пени) если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, и основного долга и (или) уплата вознаграждения производится в следующий за ним рабочий день;
11) индексацию обязательства и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту;
12) подачу нотариусу заявления о совершении исполнительной надписи для взыскания задолженности по Договору не по территории деятельности нотариуса в соответствии с указанным в Договоре адресом должника, а также к нотариусу, являющемуся аффилированным лицом МФО.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
11.1.Споры, неурегулированные Сторонами подлежат рассмотрению в суде в порядке, установленном действующим законодательством Республики Казахстан. Для разрешения споров, связанных с исполнением договорных обязательств по Договору, по соглашению сторон будет применяться договорная подсудность и рассматриваться в районном суде №2 Казыбекбийского района города Караганды.
11.2.Сведения, содержащиеся в Договоре, составляют тайну предоставления микрокредита, за разглашение которой Кредитор несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.
12. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ В УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
12.1. Любые изменения и дополнения к Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами.
12.2. Настоящим Заемщик заверяет, что им прочитан данный Договор, заданы интересующие вопросы и получены ответы, ему ясно содержание и смысл данного Договора. Также Заемщик подтверждает, что заключение данного Договора совпадает с его намерением и отсутствуют сложившиеся тяжелые обстоятельства, препятствующие надлежащему исполнению условий данного Договора.
12.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, имеющих одинаковую юридическую силу.
ЗАЕМЩИК/
КРЕДИТОР: ТОО «МФО «Инкар &S»
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ ЭЛЕКТРОННЫМ СПОСОБОМ
ПРАВИЛА РАСЧЁТА КОЭФФИЦИЕНТА ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКИ ЗАЁМЩИКА
